Die geplante Änderungen an dem Schweizer Geldwäschegesetz Diese Regelungen werden die Reisevorschriften, die Sorgfalts- und Einfrierenspflichten sowie die elektronischen Finanzinstrumente betreffen. Sie gelten sowohl für traditionelle als auch für virtuelle Vermögenswerte. Das Staatssekretariat für internationale Finanzen (SIF) lud die Swiss Fintech Alliance (SFA) bereits in einem frühen Stadium zu einer Stellungnahme ein.
In ihrer Stellungnahme vom 16. September 2026 unterstützt die SFA einen stärkeren Schweizer AML-/CFT-Rahmen mit technologieneutralen und angemessenen Regeln. Gleichzeitig fordert die SFA von SIF, jede neue Regel zweimal zu testen. Reduziert sie das AML-/CFT-Risiko? Und hält sie Schweiz für attraktiv für regulierte Fintech-Unternehmen?
Eine realistische Grenzwerte für Reisen
Die SFA hält den vorgeschlagenen Grenzwert von 500 CHF für die Identifizierung im Rahmen der Reisevorschrift für zu niedrig. Die FATF-Empfehlung 16 erlaubt bis zu 1.000 USD bzw. 1.000 EUR. Die EU setzt dagegen 1.000 EUR an. Ein so niedriger Grenzwert belastet hauptsächlich gewöhnliche, geringwertige Überweisungen. Darüber hinaus drängt er Nutzer auf unorganisierte Peer-to-Peer-Kanäle, die keiner Aufsichtsbehörde zugänglich sind.
Die SFA schlägt daher einen wesentlich höheren Schwellenwert vor, wie zum Beispiel 5.000 oder 10.000 CHF. Unternehmen würden solche Befreiung in der Praxis tatsächlich nutzen.
Weitreichende Möglichkeiten für Zahlungsaufträge
Nach Ansicht der SFA sollte die Reisebestätigung Regel sowohl echte Zahlungsanweisungen an eine identifizierbare externe Drittpartei als auch Bestellungen abdecken, die Kunden auf eigene Rechnung abgeben. Dies schließt Kauf-, Umtausch- und Investitionsbestellungen ein, auch über selbst gehostete Wallets und DeFi.
Bei selbstgehosteten Wallets von Drittanbietern sollten Institutionen Informationen über die Gegenpartei erhalten und die Kontrolle über das Wallet übernehmen. Sie sollten nicht wie ein Kunde einen Fremden identifizieren müssen. Für DeFi warnt die SFA davor, eine allgemeine Identifizierungspflicht zu erlassen, die in der Praxis niemand erfüllen kann.
Kundendokumentation im Geldwäschegesetz
Die SFA weist außerdem auf ein Defizit bei der Sorgfaltsprüfung bei virtuellen Vermögenswerten hin. Es betrifft bestehende Geschäftsbeziehungen, wie zum Beispiel Wallet-Konten. Die SFA schlägt ein Drei-Stufen-Modell vor, das auf die Logik von Fiat-Zahlungsinstrumenten basiert. Für Beträge von bis zu 1.000 CHF gilt keine Sorgfaltsprüfung. Bei Beträgen zwischen 1.000 CHF und 5.000 CHF sind die Kunden unverifizierte Informationen bereit zu stellen. Bei Beträgen über 5.000 CHF gilt eine vollständige Identifizierung.
Stablecoin-Filterliste
Die SFA sieht den vorgeschlagenen Ansatz einer Blacklist für Stablecoin-Emittenten positiv. Emittenten müssen nicht mehr jedes Tokeninhaber vorab identifizieren. Gleichzeitig behalten sie die Möglichkeit, gegen bekannte schlechte Akteure zu handeln. Die SFA fordert jedoch Klarheit zu mehreren Punkten. Dazu gehören die Kriterien für die Veröffentlichung, Überprüfungsprozesse, Pools und omnibus Wallets sowie die Governance der Einfrierenfunktionen.
Gesetz gegen Geldwäsche: Gleiche Einfrieren-Regeln wie bei Fiat
Ein zentrales Thema betrifft Einfrieren und Meldung. Transaktionen mit virtuellen Vermögenswerten und Stablecoins sollten gemäß Art. 9a, 9b und 10 GwG nach dem gleichen Schema wie Fiat erfolgen. Erstens sollte bei einer Analyse eines Berichts keine kontinuierliche Einfrierung gelten. Zweitens kann der Emittent die Maßnahme nach 40 Werktagen ohne Aktivität des MROS aufheben. Drittens gilt ein Einfrieren von maximal fünf Werktagen, sobald das MROS einen Fall an die Staatsanwaltschaft weitergeleitet hat.
Im Gegensatz dazu wäre ein Einfrieren der Konten für 90 Geschäftstage weitaus strenger als das Regime für Fiat-Institute. In der Natur der Vermögenswerte besteht keine Grundlage für diese Differenz. Sofortige Einfrierungen sollten für Sanktionskennzeichnungen und Listen der Behörden weiterhin die Ausnahme bleiben.
Fazit: Ein verhältnismäßiger Geldwäschebekämpfungsgesetz
Insgesamt fordert die SFA risikobasierte und verhältnismäßige AML-Regeln in Übereinstimmung mit internationalen Standards. Soweit die Regeln über die Anforderungen der FATF und der EU hinausgehen, sollten sie von SIF selbst begründet werden. Andernfalls verschiebt sich die Aktivität von regulierten Schweizer Institutionen, die die Aufsichtsbehörden tatsächlich überwachen können, weg.
Laden Sie die vollständige Einreichung herunter:
Feedback der SFA zu den vorgeschlagenen Änderungen des Geldwäschegesetzes
Verwandte Links:
Staatssekretariat für internationale Finanzbeziehungen
MROS – Geldwäschebekämpfungsamt Schweiz
FINMA
Swiss Fintech Alliance
