{"id":30875,"date":"2026-09-24T18:51:42","date_gmt":"2026-09-24T16:51:42","guid":{"rendered":"https:\/\/swissfintechalliance.ch\/?p=30875"},"modified":"2026-09-24T19:48:26","modified_gmt":"2026-09-24T17:48:26","slug":"sfa-position-amendments-anti-money-laundering-act","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/swissfintechalliance.ch\/de\/anderungen-an-der-sfa-position-anti-geldwasche-gesetz\/","title":{"rendered":"Position der SFA zu den vorgeschlagenen \u00c4nderungen des Geldw\u00e4schegesetzes"},"content":{"rendered":"<p class=\"wp-block-paragraph\">Die <strong>geplante \u00c4nderungen an dem Schweizer Geldw\u00e4schegesetz<\/strong> Diese Regelungen werden die Reisevorschriften, die Sorgfalts- und Einfrierenspflichten sowie die elektronischen Finanzinstrumente betreffen. Sie gelten sowohl f\u00fcr traditionelle als auch f\u00fcr virtuelle Verm\u00f6genswerte. Das Staatssekretariat f\u00fcr internationale Finanzen (SIF) lud die Swiss Fintech Alliance (SFA) bereits in einem fr\u00fchen Stadium zu einer Stellungnahme ein.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">In ihrer Stellungnahme vom 16. September 2026 unterst\u00fctzt die SFA einen st\u00e4rkeren Schweizer AML-\/CFT-Rahmen mit technologieneutralen und angemessenen Regeln. Gleichzeitig fordert die SFA von SIF, jede neue Regel zweimal zu testen. Reduziert sie das AML-\/CFT-Risiko? Und h\u00e4lt sie Schweiz f\u00fcr attraktiv f\u00fcr regulierte Fintech-Unternehmen?<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Eine realistische Grenzwerte f\u00fcr Reisen<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die SFA h\u00e4lt den vorgeschlagenen Grenzwert von 500 CHF f\u00fcr die Identifizierung im Rahmen der Reisevorschrift f\u00fcr zu niedrig. Die FATF-Empfehlung 16 erlaubt bis zu 1.000 USD bzw. 1.000 EUR. Die EU setzt dagegen 1.000 EUR an. Ein so niedriger Grenzwert belastet haupts\u00e4chlich gew\u00f6hnliche, geringwertige \u00dcberweisungen. Dar\u00fcber hinaus dr\u00e4ngt er Nutzer auf unorganisierte Peer-to-Peer-Kan\u00e4le, die keiner Aufsichtsbeh\u00f6rde zug\u00e4nglich sind.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die SFA schl\u00e4gt daher einen wesentlich h\u00f6heren Schwellenwert vor, wie zum Beispiel 5.000 oder 10.000 CHF. Unternehmen w\u00fcrden solche Befreiung in der Praxis tats\u00e4chlich nutzen.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Weitreichende M\u00f6glichkeiten f\u00fcr Zahlungsauftr\u00e4ge<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Nach Ansicht der SFA sollte die Reisebest\u00e4tigung Regel sowohl echte Zahlungsanweisungen an eine identifizierbare externe Drittpartei als auch Bestellungen abdecken, die Kunden auf eigene Rechnung abgeben. Dies schlie\u00dft Kauf-, Umtausch- und Investitionsbestellungen ein, auch \u00fcber selbst gehostete Wallets und DeFi.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Bei selbstgehosteten Wallets von Drittanbietern sollten Institutionen Informationen \u00fcber die Gegenpartei erhalten und die Kontrolle \u00fcber das Wallet \u00fcbernehmen. Sie sollten nicht wie ein Kunde einen Fremden identifizieren m\u00fcssen. F\u00fcr DeFi warnt die SFA davor, eine allgemeine Identifizierungspflicht zu erlassen, die in der Praxis niemand erf\u00fcllen kann.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Kundendokumentation im Geldw\u00e4schegesetz<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die SFA weist au\u00dferdem auf ein Defizit bei der Sorgfaltspr\u00fcfung bei virtuellen Verm\u00f6genswerten hin. Es betrifft bestehende Gesch\u00e4ftsbeziehungen, wie zum Beispiel Wallet-Konten. Die SFA schl\u00e4gt ein Drei-Stufen-Modell vor, das auf die Logik von Fiat-Zahlungsinstrumenten basiert. F\u00fcr Betr\u00e4ge von bis zu 1.000 CHF gilt keine Sorgfaltspr\u00fcfung. Bei Betr\u00e4gen zwischen 1.000 CHF und 5.000 CHF sind die Kunden unverifizierte Informationen bereit zu stellen. Bei Betr\u00e4gen \u00fcber 5.000 CHF gilt eine vollst\u00e4ndige Identifizierung.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Stablecoin-Filterliste<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die SFA sieht den vorgeschlagenen Ansatz einer Blacklist f\u00fcr Stablecoin-Emittenten positiv. Emittenten m\u00fcssen nicht mehr jedes Tokeninhaber vorab identifizieren. Gleichzeitig behalten sie die M\u00f6glichkeit, gegen bekannte schlechte Akteure zu handeln. Die SFA fordert jedoch Klarheit zu mehreren Punkten. Dazu geh\u00f6ren die Kriterien f\u00fcr die Ver\u00f6ffentlichung, \u00dcberpr\u00fcfungsprozesse, Pools und omnibus Wallets sowie die Governance der Einfrierenfunktionen.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Gesetz gegen Geldw\u00e4sche: Gleiche Einfrieren-Regeln wie bei Fiat<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ein zentrales Thema betrifft Einfrieren und Meldung. Transaktionen mit virtuellen Verm\u00f6genswerten und Stablecoins sollten gem\u00e4\u00df Art. 9a, 9b und 10 GwG nach dem gleichen Schema wie Fiat erfolgen. Erstens sollte bei einer Analyse eines Berichts keine kontinuierliche Einfrierung gelten. Zweitens kann der Emittent die Ma\u00dfnahme nach 40 Werktagen ohne Aktivit\u00e4t des MROS aufheben. Drittens gilt ein Einfrieren von maximal f\u00fcnf Werktagen, sobald das MROS einen Fall an die Staatsanwaltschaft weitergeleitet hat.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Im Gegensatz dazu w\u00e4re ein Einfrieren der Konten f\u00fcr 90 Gesch\u00e4ftstage weitaus strenger als das Regime f\u00fcr Fiat-Institute. In der Natur der Verm\u00f6genswerte besteht keine Grundlage f\u00fcr diese Differenz. Sofortige Einfrierungen sollten f\u00fcr Sanktionskennzeichnungen und Listen der Beh\u00f6rden weiterhin die Ausnahme bleiben.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Fazit: Ein verh\u00e4ltnism\u00e4\u00dfiger Geldw\u00e4schebek\u00e4mpfungsgesetz<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Insgesamt fordert die SFA risikobasierte und verh\u00e4ltnism\u00e4\u00dfige AML-Regeln in \u00dcbereinstimmung mit internationalen Standards. Soweit die Regeln \u00fcber die Anforderungen der FATF und der EU hinausgehen, sollten sie von SIF selbst begr\u00fcndet werden. Andernfalls verschiebt sich die Aktivit\u00e4t von regulierten Schweizer Institutionen, die die Aufsichtsbeh\u00f6rden tats\u00e4chlich \u00fcberwachen k\u00f6nnen, weg.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Laden Sie die vollst\u00e4ndige Einreichung herunter:<\/strong><br><a href=\"https:\/\/swissfintechalliance.ch\/wp-content\/uploads\/2026\/09\/SFA-Feedback-AML-Act-SIF-16.09.2026.pdf\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Feedback der SFA zu den vorgeschlagenen \u00c4nderungen des Geldw\u00e4schegesetzes<\/a><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Verwandte Links:<\/strong><br><a href=\"https:\/\/www.sif.admin.ch\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Staatssekretariat f\u00fcr internationale Finanzbeziehungen<\/a><br><a href=\"https:\/\/www.fedpol.admin.ch\/fedpol\/en\/home\/kriminalitaet\/geldwaescherei.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">MROS \u2013 Geldw\u00e4schebek\u00e4mpfungsamt Schweiz<\/a><br><a href=\"https:\/\/www.finma.ch\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">FINMA<\/a><br><a href=\"https:\/\/swissfintechalliance.ch\/de\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Swiss Fintech Alliance<\/a><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Die SFA fordert ein h\u00f6heres Grenzwert f\u00fcr die Reisebestimmungen sowie die gleichen Einfrieren- und Meldungsregeln f\u00fcr virtuelle Verm\u00f6genswerte und Stablecoins wie f\u00fcr Fiat-W\u00e4hrungen.<\/p>","protected":false},"author":1,"featured_media":30876,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[1],"tags":[],"class_list":["post-30875","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-news"],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v28.7 - 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